Guía Definitiva de Cumplimiento PLD/FT para Inmobiliarias y Desarrolladores
El sector inmobiliario es históricamente uno de los más vulnerables al lavado de dinero. En México, la compraventa de bienes raíces está estrictamente regulada por el Artículo 17, Fracción V de la LFPIORPI. Si eres desarrollador, bróker o agencia inmobiliaria, el incumplimiento no es una opción: las multas pueden llevar tu negocio a la quiebra.
Umbrales Vigentes para el Sector Inmobiliario
La ley establece dos umbrales clave basados en el valor de la operación (calculados en UMA) a los que debes prestar estricta atención:
-
Umbral de Identificación (8,025 UMA):
Si la propiedad se vende por encima de este valor, estás obligado a integrar un expediente completo del cliente KYC antes de firmar la operación.
-
Umbral de Aviso (16,050 UMA):
Si el valor supera esta cifra, además de identificar, debes enviar un Aviso a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) a través del portal SPPLD a más tardar el día 17 del mes siguiente.
-
Límite de Uso de Efectivo (8,025 UMA):
Está estrictamente prohibido aceptar pagos en efectivo que superen este monto en la venta de inmuebles.
El Reto del Beneficiario Controlador
En transacciones de alto valor, es muy común que las propiedades sean adquiridas por personas morales (empresas), fideicomisos o estructuras corporativas complejas. La ley te obliga a identificar al Beneficiario Controlador, es decir, la persona física que finalmente obtiene el beneficio del inmueble o ejerce el control real de la empresa compradora.
No hacerlo o entregar información falsa al SAT conlleva multas que fácilmente superan los $200,000 MXN por expediente omitido.
¿Cómo automatizar tu Inmobiliaria con Global KYC?
El trabajo manual con copias de identificaciones, comprobantes de domicilio y consultas en Google ya no es suficiente ante una auditoría del SAT. Protege tus desarrollos de forma inteligente.